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理财入门：该选择哪条投资渠道

　　千呼万唤，几度推进，又几度被搁置的银行存款保险条例终于尘埃落定，于5月1日正式实施，这是国家在利率市场化改革的框架中，推出的又一重要制度，从放开贷款利率，到推出存款保险制度，利率市场化真的只剩下临门一脚。按照《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，本金利息均包括在内;超出的部分，依法从金融机构清算财产中受偿。这就意味着，未来一旦吸收存款的银行金融机构破产，将不再由国家来“兜底”。一位银行工作人员表示，在这种情况下，对于习惯将所有存款放在同家银行的储户来说，分散存款是一个合理的选择。利率市场化必然促进存款利率放开，银行为竞争存款，必然会抬高吸储成本，一旦银行经营不善，可能面临破产倒闭的风险，比如，100万元的存款如果放在一家银行，一旦出现倒闭，储户从银行直接获偿50万元外，其余存款额列于清算债权，参与可供分配的清算财产中按序受偿，最终可能本金难以得回。

　　存款利息低、风险不能100%担保，分散存款手续繁琐，让银行储蓄变得劳力费神又不讨好，究竟还有没有收益更高、更便捷、相对比较安全稳健投资渠道，下面就来简单盘点一下市场上最活跃的投资渠道，希望给彷徨中的你指条明路：

　　渠道一：理财怪蜀黍之股市篇

　　特点：收益高，风险大，专业性强，喜怒无常。去年下半年进入“疯牛”阶段，进入5月份开始玩心跳加速，素有1赚2平7亏之潜规则。

　　投资建议：心理素质不好的，专业性不够的，输不起的，那就见好就收吧。

　　渠道二：理财高富帅之楼市篇

　　特点：中国楼市总体来说具备风险低，门槛高，周期长，资金流动性差。动辄上百万的资金投入，把相当一部分年轻人挡在门外。

　　投资建议：借用经济学家吴敬琏一句话：”我现在担心的不是它降不下去，我是担心它崩盘。“

　　潘石屹也说：“中国的房地产现在就是泰坦尼克号，马上就要撞到前面的大冰了。”其中滋味，不言而明。

　　渠道三：理财小清新之宝宝类产品篇

　　特点：以余额宝和百赚利为代表，其门槛低，流动性好，进出灵活，颇受白领欢迎。但是近期经济下行压力促进市场流动性释放，资金面不断趋势宽松，宝宝类产品收益进入下行通道。

　　投资建议：初入投资理财行者，对资金流动要求非常高者，对收益要求不高者，可小试。

　　渠道四：理财屌丝逆袭之P2P篇

　　从集体被唱衰，经历被专业人士看好再最终被国家认可鼓励，P2P在中国的发展可谓是一部励志的屌丝逆袭大戏。根据CNNIC数据统计， 2014年年底互联网理财用户数已经达到7849万人，由于互联网理财用户与P2P网贷投资人的用户基础较为相似，若按照10%的渗透率推算，将会有784.9万人的潜在网贷投资人。

　　特点：发展良莠不齐，收益高，门槛低，资金流动佳，风险因为有实物抵押所以偏低。

　　投资建议：投资人需选准平台投资，以不踩监管红线为基本标准。像融交所理财平台融资易，1元起投，年化收益高达16%，高管团队均来自银行专业人士及互联网牛人，风控团队专业，平台已设立第三方资金托管，无资金池，有完善的法律援助体系，不妨一试。

　　渠道五：理财没落贵族之银行产品篇

　　特点：门槛较高，年收益在5%——6%之间，风险较低，稳健。

　　投资建议：有银行的信用背书，适合闲置资金时间长、保守型投资人。

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